MixedBanks

Данные таблицы позволяют сделать вывод, что наибольшую долю среди предоставленных кредитов занимают кредиты на срок выше 3-х лет.

Общая сумма предоставленных кредитов по состоянию на 01.01.2009 год составляет 9163572 тыс. рублей, что на 4879617 тыс.рублей больше, чем на 01.01.2008 год.

Прирост выданных кредитов сроком выше 3-х лет составил за рассматриваемый период 2,1 раза. В данную категорию кредитов относится два вида выдаваемых кредитов:

· ипотечные кредиты;

· автокредитование.

Данный вид кредитования формирует 55% всех предоставленных кредитов физическим лицам на 01.01.2008 г.

Кредиты, выдаваемые на срок от 1 до 3 лет представлены потребительскими кредитами на различные нужды выдаваемые как в виде денежных средств, так и при приобретения товаров в розничных торговых сетях России в местах присутствия банка.

Размер предоставленных кредитов по данному сроку составляет 4504306 тыс. рублей, что на 1608258 тыс. рублей больше по сравнению с 01.01.2008 годом. Прирост данных кредитов составил 155,5%, однако по структуре кредитного портфеля предоставленных физическим лицам снизился с 32,3% до 27,2%.

Значительную долю в структуре кредитов предоставленных физическим лицам занимают кредиты – «овердрафт». Данные кредиты предоставляются по пластиковым картам, так и пластиковым картам на которые клиенты получают зарплату.

Данный вид кредитования в рассматриваемом периоде стал наиболее востребованным среди клиентов – физических лиц, так как темпы роста размера предоставленных кредитов возросли в 2,3 раза.

В рассматриваемый период произошло сокращение кредитов по срокам до 1 года, а также банк полностью прекратил выдачу кредитов со сроком до 90 дней.

Таким образом, рассмотренные данные позволяют сделать вывод, что наблюдается тенденция к увеличению сроков кредитования физических лиц, банк развивает программы предоставления кредитов на более длительный срок.

Рассмотренные данные позволяют сделать вывод, что кредиты, предоставленные физическим лицам, представляют собой самый рисковый вид кредитования, так как по части из них физические лица не предоставляют залога. Поэтому для оценки кредитного риска банка проведем рассмотрение размеров просроченной задолженности по кредитному портфелю банка в целом, и по предоставленным кредитам физическим лицам в частности.

Проведем рассмотрение просроченной задолженности по предоставленным кредитам физическим лицам.

Таблица 2.7 Просроченная задолженность физических лиц банку «Возрождение» на 01.01.2008-01.01.2009 г.

Данные таблицы свидетельствуют, что в рассматриваемом периоде рост просроченной задолженности физических лиц увеличился на 3,36%, что в структуре выданных кредитов составляет 0,99%. Рост просроченной задолженности является негативным фактором, однако ее доля не превышает 5%, что является нормальным в современных условиях кредитования.

Таким образом, можно сделать вывод, что кредитный риск банка в области кредитования физических лиц – низкий.

Проведем рассмотрение размера просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю банка.

Таблица 2.8 Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю банка «Возрождение» на 01.01.2008-01.01.2009 год