MixedBanks

О смещении предпочтений в пользу рублевых депозитов, также свидетельствует и изменение временной структуры валютных вкладов. Если до 2005 г. рост валютных депозитов практически полностью обеспечивался за счет сбережений, размещаемых на срок свыше 1 года, то с конца 2004 г. разрыв в темпах роста краткосрочных и долгосрочных валютных депозитов сократился. [6] Указанное говорит о том, что даже долгосрочные вклады в валюте все меньше рассматриваются населением в качестве эффективного инструмента накопления. Из краткосрочных изменений можно отметить, что валютные депозиты, как краткосрочные, так и долгосрочные, снизили темпы роста в I и II кварталах 2007 г. после некоторого ускорения в IV квартале 2006 г., что, на наш взгляд, вызвано продолжающимся укреплением курса рубля и исчерпанием эффекта общего быстрого роста вкладов в конце 2006 г.

Структура депозитов населения в зависимости от сроков размещения отражает инвестиционные предпочтения и ожидания вкладчиков. В I полугодии 2007 г. продолжалась тенденция увеличения доли средств, размещаемых населением в долгосрочные депозиты. В результате на 1 июля 2007 г. доля депозитов свыше 1 года составила 62,9% средств физических лиц, размещенных в банковской системе, увеличившись с начала года на 1,9 п.п. Одновременно произошло снижение доли срочных вкладов до 1 года (-1,6 п.п.) и вкладов до востребования (-0,4 п.п.). Рассмотрение динамики депозитов в зависимости от сроков размещения показывает, что в течение уже нескольких лет, наибольший рост демонстрируют именно долгосрочные (свыше 1 года) депозиты. В свою очередь темпы прироста краткосрочных вкладов все чаще принимают отрицательные значения (по срокам от 31 дня до 1 года). [31]Следует отметить, что на протяжении уже достаточно длительного время долгосрочные вклады обеспечивают основную долю в приросте ресурсной базы банков за счет вкладов населения. Помимо роста доверия к банкам сложившаяся тенденция в немалой степени объясняется стремлением граждан компенсировать инфляционные потери за счет более высоких процентных ставок по длинным депозитам. Одновременно продолжается активный рост числа банковских карт - за I квартал 2007 г. их число выросло на 8,8% до 81,2 млн. штук. За 2005-2006 гг. количество карт, находящихся у физических лиц, увеличилось в 2,1 раза. Подавляющая доля операций с картами пока приходится на получение наличных денег - 92,2%. Тем не менее, в последние годы доля операций приходящихся на оплату товаров и услуг с помощью банковских карт выросла с 6,6% в I квартале 2005 г. до 7,8% I квартале 2007 г. По мере повышения культуры использования банковских карт, в среднесрочной перспективе можно ожидать дальнейшего увеличения остатков на счетах до востребования. Структура депозитов по размеру вкладов. НА 1 июля 2007 г. вклады до 100 тыс. руб. составили 1 210,9 млрд. руб. или 27,9% суммы страхуемых вкладов. Сумма вкладов в интервале от 100 до 400 тыс. руб. - 1287,5 млрд. руб. (29,7%). Депозиты от 400 до 700 тыс. руб. - 356,7 млрд. руб. (8,2%). Вклады свыше 700 тыс. руб. - 1 485,2 млрд. руб. (34,2%).[6]

Наибольшая доля страховой ответственности АСВ приходится на вклады от 100 до 400 тыс. руб. - 42,1% Вторым по объему ответственности являются вклады до 100 тыс. руб. - 41,3%. Депозиты от 400 до 700 тыс. руб. занимают 9,5% всей суммы ответственности. На вклады свыше 700 тыс. руб. приходится 7,2% совокупной страховой ответственности АСВ.

Данные цифры говорят о том, что существующий "потолок" гарантий по вкладам отвечает задаче защиты интересов массового вкладчика. Практически все мелкие и средние вклады попадают под страховку, а крупные депозиты оказались намного больше максимального размера гарантий.