Анализ кредитования малого бизнеса в России
· Росбанк
Программа кредитования малого и среднего бизнеса, разработанная «Росбанком», предусматривает кредиты в сумме от 5 до 500 тыс. долл. Сроком до трех лет.
Плюсы: удобная система погашения кредита – ежемесячно равными долями или по индивидуально разработанному графику; есть возможность отсрочки первоначального платежа от 3 до6 месяцев; большая филиальная городская сеть, работа с персональным экспертом, минимальный объем документов.
Минусы: решение о кредите принимается по итогам поверки бизнеса; кредитуется только предприятия, работающие в сфере торговли, производства товаров и оказания услуг с годовым оборотом не менее 6 млн. долл.; залоговая система; высокие процентные ставки (от 16%).
· Банк Кредитования Малого Бизнеса
Кредитование малого бизнеса – основное направление деятельности «КМБ-Банка». Он кредитует предпринимателей без образования юридического лица (ПБОЮЛ), малые предприятия в 25 регионах России.
Плюсы: разветвленная сетка кредитов (от 600 тыс. рублей, до полумиллиона долларов); минимальный пакет документов.
Минусы: кредитуемое предприятие должно работать в одном из регионов присутствия «КМБ-Банка» больше 3-х месяцев и быть более чем на 50% российским или негосударственным; высокие процентные ставки (от 18%).
· Москоммерцбанк
Программа кредитования банка ориентированна на компании, испытывающие дефицит оборотных средств, желающие нарастить свои производственные мощности и расширить объемы продаж, сразу получить деньги за продукцию, отгруженную с отсрочкой платежа.
Плюсы: сроки кредитования – от 3 месяцев; широкая линейка объема кредитов; кредитование предпринимателей без образования юридического лица.
Минусы: залоговая система с поручительством третьих лиц; отсутствие задолженности по обязательным платежам в бюджет и внебюджетные фонды; ставки от 15%.
· Сбербанк России
Сберегательный банк совместно с Европейским Банком Реконструкции и Развития осуществляет кредитование предприятий малого бизнеса. Кредиты по данной программе предоставляются, как правило, в сумме от 100 до 200 тысяч (в рублях или долларах США) на срок до 2-х лет.
Плюсы: максимальная сумма кредита определяется исходя из платежеспособности заемщика и предоставленного и обеспечения возврата кредита; банк участвует в программах поддержки малого бизнеса, что позволяет каждому предпринимателю выбрать наиболее удобные для себя условия кредита.
Минусы: обеспечение кредита оформляются через залог недвижимости, автотранспорта, оборудования, товаров в обороте и на складах (в т.ч. приобретаемых на кредитные средства), личного имущества и поручительства третьих лиц; заемщиками являются производственные и торговые фирмы, предприятия сферы обслуживания с численностью работающих до 100 человек.
Кредитование МБ в ближайшие годы станет одним из наиболее быстрорастущих сегментов рынка банковских услуг. Работа с малым бизнесом открывает для банков возможность существенно нарастить объемы активно-пассивных операций. Это особенно актуально для крупных банков, которые сталкиваются со снижением спроса на кредиты со стороны крупных корпоративных заемщиков, получивших возможность кредитоваться под более низкий процент на западных рынках капитала, а также для региональных кредитных организаций, которые испытывают все большую конкуренцию со стороны "столичных" банков, проводящих региональную экспансию.