MixedBanks

- принятие накоплений и других средств, которые подлежат возвращению;

- предоставление кредитов за счёт собственных и привлечённых средств;

- осуществление инвестиций за счёт собственных средств;

- перемещение средств в рамках платёжной системы Украины.

На основании банковской лицензии банки имеют право осуществлять такие банковские операции:

1. Приём депозитов от юридических и физических лиц.

2. Открытие текущих счетов клиентов и банков-корреспондентов, в том числе перевод денежных средств с этих счетов и начисление денег на них.

3. Размещение привлечённых средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск.

Все банковские операции отображаются отдельными статьями в балансе коммерческого банка. Зависимо от того, в какой части баланса они обслуживаются, они делятся на активные и пассивные.

Активными называются операции по размещению привлечённых средств в наличной и безналичной форме с целью получения прибыли, а также поддержания ликвидности. К ним относятся:

- расчётные операции, связанные с платежами клиентов;

- кассовые операции по приёму и выдаче наличных средств;

- кредитные операции с физическими лицами, юридическими лицами и другими банками;

- инвестиционные операции;

- фондовые операции – по купле/продаже ценных бумаг;

- валютные операции;

- депозитные операции – по размещению временно свободных средств на депозиты в НБУ и другие коммерческих банках.

Пассивными операциями называют операции по привлечению и мобилизации ресурсов:

1) по привлечению собственных ресурсов (уставный капитал, создание различных фондов);

2) по формированию привлечённых ресурсов (привлечение временно свободных денежных средств юридических и физических лиц, банков, которые хранятся на срочных счетах и счетах до востребования);

3) по формированию заёмных средств (получение кредитов на межбанковском рынке, эмиссия и размещение банковских векселей и облигаций).

Также банки предоставляют комиссионно-посреднические услуги, т.е. операции консультационного характера, которые выполняются банками за счёт их высокой информативности, глубоких профессиональных знаний персонала, владения новейшими технологиями, а также операции, где банки действуют за счёт и в интересах клиентов. Таким образом, к этой группе могут быть отнесены операции, которые приносят банкам доход, но не требуют дополнительного привлечения и использования ресурсов.

Основные функции коммерческих банков:

- управление денежным обращением;

- обеспечение платёжного механизма;

- предоставление кредита;

- финансирование внешней торговли;

- сбережение ценностей;

- консультирование и предоставление информации.

Одной из главных функций системы коммерческих банков является управление денежным обращением в стране. Сегодня к группе коммерческих банков в разных странах принадлежит целый ряд институтов с разнообразной структурой и разным соотношением собственности. Их главное отличие от Национального банка - отсутствие права на эмиссию денег.

Коммерческие банки самостоятельно устанавливают процентные ставки и комиссионные со своих операций.

Основателями коммерческих банков могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты, за исключением коммерческих организаций и отдельных категорий граждан.

Существует множество признаков, по которым классифицируются коммерческие банки. Остановимся на некоторых из них.

По форме собственности банки бывают:

- государственные, когда капитал коммерческого банка принадлежит государству;

- акционерные банки – наиболее распространенная в Украине форма собственности банков. Собственный капитал таких банков формируется за счёт продажи акций;

- кооперативные банки, капитал которых формируется за счёт реализации паёв.

- муниципальные банки, формируемые за счёт муниципальной (городской) собственности или находящиеся в управлении города. Основной задачей таких банков является обслуживание потребностей города в банковских услугах;

- смешанные банки, когда собственный капитал банка объединяет разные формы собственности;

- совместные банки, или банки с участием иностранного капитала, т.е. их уставный фонд принадлежит иностранным участникам или филиалам банков других стран.

По размеру капитала выделяют крупные, средние и мелкие банки.

По объёму и разнообразию операций банки делятся на универсальные, т.е. осуществляющие все виды операций, и специализированные, которые ориентируются на проведение одной или двух видов операций и обслуживают специфическую клиентуру. В Украине в основном действуют универсальные банки, предоставляющие весь спектр финансовых услуг. Система специализированных банков, таких как ипотечные, инвестиционные и другие, в Украине развита очень слабо.