Процесс кредитования сельскохозяйственного предприятия
Договор заверен подписями ответственных лиц и подтвержден оттисками печати. Заверение подписями и печати являются неотъемлемой частью настоящего договора, при их отсутствии договор считается недействительным.
Одним из основных требований банка к заемщику при рассмотрении вопроса о выдаче кредита является предоставление им надежной формы обеспечения возвратности кредита. Обычно банки заключают с заемщиками-сельхозпроизводителями договор залога имущества, дополняющий собственно кредитный договор. В качестве залога в обеспечение кредита могут выступать приобретаемые оборудование, машины, транспортные средства. В этом случае заемщик должен в ближайшие сроки после момента приобретения имущества застраховать его с тем, чтобы для банка исключался риск непогашения кредита. При этом заемщик должен представить в банк подписанный им договор залога, перечень закладываемого имущества и страховой полис.
Рассмотрим Договор Залога №6005, который был заключен 17 февраля 2009 года между Сберегательным банком РФ, именуемым как «Залогодержатель», в лице Первого заместителя Управляющего Курганским отделением №8599 Сбербанка России Казаретиной Ольги Валентиновны и ЗАО «Кургансемена», именуемым как «Залогодатель», в лице Генерального директора Аржанова Николая Ивановича, действующего на основании Устава предприятия.
На основании первого раздела данного договора Залогодатель передает в залог Залогодержателю имущество согласно Приложению №1 и Приложению №2, являющимися неотъемлемой частью Договора. В этих приложениях указана Опись товара принадлежащего Залогодателю ЗАО «Кургансемена» на правах собственности, передаваемого Курганскому ОСБ №8599 Сбербанка России.
В других разделах договора указываются права и обязанности Залогодателя и Залогодержателя, дополнительные условия, срок действия договора, заключительные положения и местонахождение и реквизиты сторон.
Договор Залога заверен подписями ответственных лиц и подтвержден оттисками печати.
Залогодатель обязан застраховать Предмет залога в пользу залогодержателя не позднее 3 рабочих с даты заключения Договора на сумму не менее 14 856 072 рублей 50 копеек. Это отражается в Сертификате №1309РТ0020 и Сертификате №1309РТ0021 к договору страхования имущества предприятий.
Согласно Графику гашения кредита и процентов по КД №4264 от 17 февраля 2009 года кредит должен быть погашен 16 февраля 2010 года, сумма начисленных процентов по кредиту составит 2 411 835 рублей 62 копейки, процентная ставка по кредиту – 16%.
К основным условиям кредитного договора относятся: цель, сроки, размер и условия обеспечения кредита; порядок погашения суммы основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом; виды и размеры санкций за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств; формы банковского контроля за использованием кредита и проверки его обеспечения; порядок выдачи кредита; права и обязанности сторон; порядок расторжения договора.
По кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику определенную сумму денежных средств в определённом размере и под обеспечение, согласованные сторонами. Заемщик же обязуется использовать полученные по кредитному договору средства в соответствии с целевым назначением, своевременно выплачивать проценты за пользование денежными средствами и погашать задолженность. Заемщик должен предоставить банку возможность контроля за расходованием полученных средств и обеспеченностью кредита. Данное условие направлено на решение основной проблемы кредитования, которая заключается в том, чтобы своевременно возвратить долг и уплатить проценты за пользование средствами [18].
Банк осуществляет постоянный контроль за возвратностью своих средств, стремясь максимально ограничить просроченную задолженность по предоставленным кредитам.
На сельскохозяйственных предприятиях оперативная работа по краткосрочному кредитованию должна быть направлена на использование возможности привлечения банковского кредита, своевременное и правильное оформление необходимой документации, рациональное и целевое использование полученных средств, а также на своевременное погашение кредита.