Текущее состояние рынка и перспективы его развития
По данным Банка России на 01.10.2010 задолженность по ипотечным кредитам, имеющая просроченные платежи, составила 14,3% от общего объема накопленной задолженности.
При этом совокупная доля "дефолтной" задолженности - с платежами, просроченными на 91 день и больше, составляет 7,1%; доля задолженности с "технической" просрочкой платежей (до одного месяца) - 5,2%; а доля задолженности с просрочкой среднего уровня (от 31 до 90 дней) - 2%. В качестве положительной тенденции можно отметить тот факт, что с начала года объём задолженности без просроченных платежей практически не уменьшился. Увеличение объёма "дефолтной" задолженности происходило, судя по динамике, преимущественно за счет нарастания просрочки по "старым" кредитам, уже имевшим просрочки более 31 дня. По мере выдачи ипотечных кредитов и накоплению новой ипотечной задолженности на балансах банков, Аналитический центр АИЖК ожидает постепенной стабилизации доли просроченной задолженности к концу 2010 года и ее постепенного снижения в 2011 году. Объем задолженности по ипотечным кредитам, по которым не было допущено ни одного просроченного платежа, либо срок просрочки не превышает одного месяца, по итогам года должен составить не менее 90%.[8]
Лишь только небольшая часть населения располагает доходами, позволяющими приобрести недвижимость, часть этих людей не может воспользоваться ипотечным кредитом, так как не имеет официального подтверждения своих доходов. Банки постепенно начинают учитывать неподтвержденные доходы, применяют альтернативные способы анализа платежеспособности заемщиков, некоторые применяют повышенные процентные ставки (на 2-3%) для заемщиков с неподтвержденными доходами и т.п. Однако, пока «серые» доходы все еще служат причиной отказа от ипотечного кредита. По данным компании Business Vision, в 2005 году более 20% жителей крупных городов, купивших жилье, но не воспользовавшихся при этом ипотечным кредитом, не взяли кредит именно по причинам, так или иначе связанным с доходами (недостаточность либо не подтверждены официально).
Причины отказа от ипотечного кредитования (% из числа городских жителей, купивших квартиру, но не взявших при этом ипотечный кредит)
Благоприятными для развития рынка ипотечного кредитования являются условия, при которых жилье является доступным населению: отсутствует дефицит, есть возможность выбора, динамика стоимости жилья и, соответственно, размер выплат по кредиту вполне предсказуемы. В обратном случае динамичное развитие рынка ипотечного кредитования, в т.ч. либерализация условий получения кредитов, может только усилить дефицит и стимулировать рост цен на рынке жилья.
В настоящее время в большинстве крупнейших городов РФ на рынке недвижимости спрос значительно превышает предложение, цены на жилье растут быстрее, следовательно, доступность жилья снижается.
Вместе с тем состояние жилищного фонда сегодня не отвечает потребностям населения. Всего около 15% населения крупнейших городов РФ абсолютно удовлетворены своими жилищными условиями.
Удовлетворенность жителей крупнейших городов РФ жилищными условиями
