MixedBanks

Территориальные учреждения Банка России периодически анализируют состояние наличного денежного оборота в регионе. Объектом анализа являются:

складывающаяся тенденция в наличном денежном обороте и его структуре;

источники поступлений наличных денег в кассы банков и направления их выдач;

скорость возврата наличных денег в кассы банков;

происходящие изменения в экономике;

изменение индекса потребительских цен;

уровень развития безналичных расчетов;

уровень инкассации наличной денежной выручки (особенно торговой);

причины роста эмиссии;

результаты банковского контроля;

происходящие изменения в направлениях использования денежных доходов населения и источниках их формирования.

При анализе состояния наличного денежного оборота используются:

отчет о кассовых оборотах учреждений БР и кредитных организаций;

информационно-аналитические материалы территориальных органов Госкомстата Российской Федерации;

баланс денежных доходов и расходов населения;

информация о проверках соблюдения порядка работы с денежной наличностью.

Территориальные учреждения Банка России и учреждения банков осуществляют сбор отчетных данных о кассовых оборотах в соответствии с Указанием от 22.03.2004 № 1398-У «О перечне, формах, правилах и порядке составления и представления отчётности структурными подразделениями Банка России в Центральный банк Российской Федерации», Указанием от 16.01.2004 № 1376-У «О перечне, формах, правилах и порядке составления и представления отчётности кредитными организациями в учреждение Банка России» и Положением от 05.01.98 № 14-П «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации».

Прогноз и анализ баланса денежных доходов и расходов населения.

Баланс является одним из основных источников информации об объеме и структуре денежных доходов, расходов и сбережений населения. Эта информация отражается в государственной статистике, отчетах финансовых органов и внебюджетных социальных фондов.

Баланс отражает ту часть валового национального дохода, которая поступает в распоряжение населения в форме денежных доходов.

Доходная часть баланса состоит из поступлений от различных источников, которые могут быть выявлены при помощи статистической и финансовой отчетности, выборочных обследований и т.д. (оплата труда, дивиденды, поступления от продажи продуктов сельского хозяйства, пенсии, пособия, стипендии, выигрыши, ссуды, проценты по вкладам и т.п.).

Расходная часть баланса состоит из трансфертов, выплаченных населением, расходов на приобретение товаров и услуг и прироста сбережений населения во вкладах и ценных бумагах.

В конце баланса подводится итог в виде следующих статей:

превышение расходов над доходами;

превышение доходов над расходами.

В целом по России эти статьи отражают либо уменьшение, либо увеличение остатка наличных денег у населения.

Кассовое обслуживание клиентов Банка России и кредитных организаций

Центральный банк Российской Федерации, осуществляя эмиссионно-кассовое регулирование, в рамках всей страны организует кассовое обслуживание коммерческих банков. Кассовое обслуживание производится РКЦ (ГРКЦ отделениями территориальных учреждений) на основании договоров, не предустаривающих платы за эти операции. Договор определяет единый порядок обработки, формирования и упаковки денежных билетов и монет, правил приема и передачи денег, формы доставки (доставку денег банк может осуществлять сам, либо с объединением инкассации).

Основной функцией операционной кассы коммерческого банка является обеспечение выдачи клиентам, приема и сохранности денежных знаков.

Минимально допустимый остаток наличных денег в операционной кассе устанавливается кредитной организацией по согласованию с учреждением Банка России исходя из:

объёма оборота наличных денег, проходящих через кассу;

графика поступлений денежной наличности от клиентов;

порядка её обработки;

других особенностей организации НДО и кассовой работы.

Кассовое обслуживание коммерческих банков предполагает открытие ими в РКЦ корреспондентского счета. При получении денег на основании денежного чека, их суммы списываются с корреспондентского счета, а при сдаче излишков – зачисляются на этот счет.