Разработка проектных решений по повышению скорости обслуживания и расширению каналов сбыта банковских продуктов
Как уже было отмечено данная группа мероприятий будет реализована посредством внедрения соответствующей схемы автоматизации при выдаче потребительского кредита.
По результатам изучения рынка программного обеспечения автор дипломной работы остановила выбор на программном комплексе для автоматизации кредитной деятельности RS-Loans в интеграции с комплексом дистанционного обслуживания клиентов InterBank. Этот тандем способен обеспечить дистанционное обслуживание клиентов тремя способами: на основе терминалов системы RS-Loans (табл. 20), через Интернет и в режиме офлайн. Согласно опросу, проведенному «Аналитическим банковским журналом», программный комплекс RS-Loans функционирует в 16,09 % Российских банков и занимает второе место в рейтинге банковских систем для автоматизации кредитной деятельности после собственных разработок банков.
В дистрибутивном наборе RS-Loans предусмотрены готовые типовые схемы проводок, которые можно настраивать в соответствии с технологией работы, принятой в банке.
RS-Loans позволяет регистрировать подробную информацию с учетом вида предоставленного обеспечения (поручительство, залог ценных бумаг, недвижимости, движимого имущества или транспортных средств), а также регистрировать новые виды обеспечения. В системе можно оформить неограниченное количество договоров залога и поручительства по каждому кредитному делу [61, c. 16].
RS-Loans предоставляет специалистам банка все сведения, необходимые для принятия решений по вопросам кредитования, в том числе информацию о кредитном портфеле и сводные данные по отдельным видам кредитов. В отчетах представлена информация по любым видам кредита, в которой содержатся подробные сведения о заемщике, состоянии кредитного договора, сумме кредита в рублях и валюте, остатке задолженности, процентных ставках, сумме в рамках договоров поручительства и обеспечения по видам, просроченных суммах по основному долгу и процентам, группах риска и сумме резерва по ним, а также ряд других необходимых для анализа сведений.
Реализована возможность анализировать взаимоотношение банка с конкретным заемщиком. С помощью единой базы клиентов кредитный инспектор сможет оперативно получить всю кредитную историю по любому контрагенту (перечень кредитных дел, в которых данный контрагент участвовал в качестве заемщика, залогодателя или поручителя), а также подробные сведения о состоянии этих дел.
В первом случае терминал RS-Loans размещается в территориально удаленных отделениях, филиалах банка или торговых точках, которые имеют стабильную связь с БД (базой данных) кредитного учреждения. Достоинства такой схемы заключаются в том, что здесь задействован весь функционал системы, а также присутствует прямая связь с базой данных банка. Это позволяет проводить анализ заемщика и выдавать кредиты всего за несколько минут.
Таблица 20 - Основные функциональные режимы RS – Loans
|
№ |
Стадия |
Операции |
|
1 |
Рассмотрение заявки на получение кредита |
Регистрация заявок на получение кредита |
|
Ввод подробной информации о предоставленном залоге и поручительствах | ||
|
Расчет размера кредита на основании предоставленных данных, а также кредитной истории заемщика, подготовка заключения кредитного отдела о возможности выдачи кредита | ||
|
Ведение протокола заседаний кредитного комитета, утверждение либо отклонение заявок кредитным отделом | ||
|
2 |
Оформление договора |
Подготовка печатных форм договоров и кредитных линий, составление обязательств и траншей |
|
Определение лимита выдачи и задолженности для кредитных линий, а также овердрафтных кредитов | ||
|
Формирование графиков погашения основного долга и процентов | ||
|
Формирование распоряжений на выдачу средств, принятия обеспечения на внебаланс, открытие лицевых счетов | ||
|
Определение качества обеспечения ссуды, расчет группы риска, формирование резервы на возможные потери по ссудам | ||
|
3 |
Сопровождение договора |
Прогнозирование платежей по основному долгу, процентам, просроченной задолженности, неустойкам и пр.; погашение задолженности по кредитному договору; вынесение непогашенной в срок задолженности на просрочку, начисление процентов на остаток ссудной задолженности |
|
Перерасчет задолженности с учетом переплат; изменение графиков погашения основного долга и процентов | ||
|
Автоматический расчет и изменение группы риска по договору; корректировка резерва на возможные потери по ссудам | ||
|
Изменение лимита выдачи лимита задолженности (для кредитных линий и овердрафтных кредитов) | ||
|
Оформление дополнительных соглашений к кредитному договору, договору обеспечения | ||
|
4. |
Закрытие договора |
Списание обеспечения с внебалансового учета; списание резерва на возможные потери по ссудам |
|
Закрытие счетов по договору |