Анализ ипотечного кредитования Селенгинского ОСБ
В течение 2005 года в структуре работающих активов произошли следующие изменения: доля ссудной задолженности уменьшилась с 20 % на начало года –78200 тыс. руб. до 18 % на конец года 84500 тыс. руб. Доля свободных кредитных ресурсов увеличилась с 48% на начало года до 51% на конец года. Общая ссудная задолженность (с учетом просроченной задолженности) на 1.01.2004 составила - 84754 тыс. руб., в том числе просроченная задолженность составила 253 тыс. руб.
На 1.01.2005 средневзвешенная ставка по всей ссудной задолженности составила - 34,9 %, в том числе: по ссудной задолженности юридических лиц – 34,4 %, по ссудной задолженности физических лиц – 26,9 % ( в табл. 2.1)
Необходимо рассмотреть данные, касающиеся количественной классификации ссуд, их темпы роста.
Таблица 2.1
Структура кредитного портфеля в юридическом аспекте, по имущественно-правовому статусу заемщиков
|
Год |
Население |
ПБОЮЛ |
Юр. лица |
|
2003 |
20 |
21 |
59 |
|
2004 |
22 |
22 |
56 |
|
2005 |
33 |
30 |
37 |
Таблица 2.2
Отчет о выданных ссудах за 2005 г. в разрезе объектов кредитования
|
Тип ссуды |
Доля, % |
Количество лицевых счетов |
|
Физ. лица | ||
|
На покупку жилья |
14 |
420 |
|
Неотложные нужды |
19 |
1340 |
|
Итого: |
33% |
1760 |
|
Предприниматели без образования юр. лица |
30 |
1760 |
|
Итого по физическим лицам |
63% |
3520 |
|
Ссуды организациям |
37 |
16 |
|
Всего: |
100% |
3536 |
В динамике с 2003 по 2005 г. доля кредитов населения постепенно возрастает. В абсолютном выражении на начало 2003 г кредиторская задолженность населения составляла 76600 тыс. руб., на начало 2004 г. – 78200 тыс. руб., на начало 2005 г. – 84500 тыс. руб.
За 2005 год ссудная задолженность населения увеличилась на 6300 тыс. руб. Тем не менее, рост кредитования населения не достаточно велик т.к. свободные кредитные ресурсы банка стабильны в динамике и составляют 48-51 %.
Положительным моментом в качественном изменении ссудной задолженности на 1.01.2005 г. является сбалансированность ссудной задолженности по категориям заемщиков.
 |
Рис. 2.1. Структура ссуд СБ РФ за 2003 –2005 гг. (%)
Таблица 2.3
Структура ссуд в абсолютных величинах (тыс. руб.)
|
Долгосрочные ссуды |
Краткосрочные ссуды | |||||
|
связанные |
Ссуды сотрудникам |
Под залог ценных бумаг |
Ссуды на образование |
На неотложные нужды. | ||
|
2003 |
4596 |
10724 |
3600 |
3830 |
0 |
53850 |
|
2004 |
16422 |
15640 |
3910 |
2737 |
0 |
39491 |
|
2005 |
20280 |
22815 |
42250 |
2535 |
0 |
34645 |