MixedBanks

Под банковской системой принято понимать внутренне организованную, взаимосвязанную, объединенную общими целями и задачами совокупность кредитных организаций конкретного государства.

Формирование банковской системы Российской Федерации проходила в несколько этапов.

В начале 80-х гг. XX в. банковская система была представлена тремя крупными государственными банками:

– Госбанком СССР;

– Стройбанком СССР;

– Внешторгбанком СССР;

- Государственные трудовые сберегательные кассы СССР.

Эти банки являлись монопольными структурами, которые наряду с обслуживанием своих клиентов выполняли властные функции с рядом контрольных полномочий [26, c. 52].

В середине 80-х гг. XX в. возникло шесть государственных банков:

– Госбанк СССР;

– Агропромбанк СССР;

– Промстройбанк СССР;

– Жилсоцбанк СССР;

– Внешторгбанк СССР;

– Сбербанк СССР.

По своим функциям они практически не отличались от ранее действовавших трех банков СССР.

В 1988 г. были созданы семь кооперативных банков, которые учреждались на основе свободного волеизъявления их учредителей.

В настоящее время в РФ существует двухуровневая структура банковской системы:

– первый уровень представлен Центральным банком;

– второй уровень – кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Некоторые ученые также относят сюда Федеральную службу по финансовым рынкам и государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» [30]. По мнению А.Г. Братко, Агентство по страхованию вкладов в структуру банковской системы не входит, так как оно является государственной корпорацией, а в статье 2 Федерального закона есть только один элемент, который мог бы для него подходить - кредитные организации. Но кредитные организации - это хозяйственные общества. Государственная корпорация - это иная организационно-правовая форма юридического лица. Следовательно, Агентство по страхованию вкладов не входит в банковскую систему, однако ее следует включать в доктринальное определение банковской системы [27, c. 107].

Кроме того, многие специалисты включают в российскую банковскую систему союзы и ассоциации кредитных организаций. При этом отмечается особое положение Ассоциации российских банков. По данному вопросу, также имеется противоположное мнение. А.Г. Братко считает, что кредитные организации могут создавать не осуществляющие банковских операций союзы и ассоциации кредитных организаций, не преследующие цели извлечения прибыли, которые регистрируются в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для некоммерческих организаций. Они не являются кредитными организациями и им соответственно не находится место в структуре банковской системы, но они тоже охватываются доктринальным понятием банковской системы [27, c. 108].

Банковская система непосредственно связана с кредитной системой, представляющей совокупность самых разнообразных кредитно-финансовых институтов, действующих на рынке ссудных капиталов и осуществляющих аккумуляцию и мобилизацию доходов, состоящая из нескольких институциональных звеньев или ярусов:

1) центральный банк;

2) банковский сектор:

– коммерческие банки;

– сберегательные банки;

– ипотечные банки;

3) страховой сектор:

– страховые компании;

– пенсионные фонды;

– специализированные небанковские кредитные институты.

Основной частью кредитной системы выступает банковская система, предполагающая систему банковских учреждений. Таким образом, банковская и кредитная система соотносятся как часть и целое.

В процессе функционирования банковской системы выделяют 2 типа отношений между ее участниками:

1) между Центральным банком РФ и иными участниками банковской системы (вертикальные правоотношения);

2) между кредитными организациями, а также кредитными организациями и их клиентами (горизонтальные правоотношения) [36, c. 49].

К основным принципам построения и функционирования банковской системы

РФ в литературе относят:

1) единство банковской системы;

2) двухуровневую структуру;

3) справедливость и сочетание государственного регулирования банковской системы и саморегулирования;

4) независимость Центрального банка РФ от других органов власти;

5) ответственность Центрального банка РФ за развитие и эффективное функционирование банковской системы;

6) монопольное осуществление Центрального банка РФ денежной эмиссии;

7) невмешательство государства в оперативную деятельность кредитных организаций;