Сберегательное дело в дореволюционный период
Первые сберегательные кассы в России появились в 1842 году по указу императора Николая I в Санкт-Петербурге и Москве. И в этот же день сумма вкладов составила почти 427 рублей, которые числились на 76 вкладчиках [38, c. 73]. Родоначальником сберегательного дела в России считается Е.Ф. Канкарин, возглавляющий Министерство финансов в 1824-1844 гг. [31, c. 19]. Он способствовал разработке и подписанию в октябре 1841 г. Николаем I первого Устава сберегательных касс.
Целью создания сберегательных учреждений было предоставление широким массам населения разных сословий и материальных состояний возможности сохранить свои сбережения, получить доход по ним и потратить на необходимые нужды.
Как отмечается специалистами, особенностью создания сберегательных касс в России по сравнению с европейскими странами является то, что они учреждались государством, а не общественными кругами и городскими самоуправлениями. Если на Западе сберегательные учреждения возникали, в основной своей массе, по решению общественных организаций и лишь со временем было установлено законодательное регулирование, то в императорской России, где роль государства по традиции была доминирующей, именно правительство стало инициатором появления и развития сберегательных учреждений. Считается, что первый подобный проект относится еще ко времени правления Екатерины II [39]. Уже позднее, в 1826 г. Николай I поставил вопрос о разработке проекта общеимперской организации сберегательных касс при Приказах общественного призрения. Исходя из опыта работы сберегательных касс в Германии и некоторых других европейских странах, рассмотревший данный вопрос Государственный совет Российской империи признал необходимость их организации в России: «учреждение таковых касс при Приказах общественного призрения послужило бы способом бедному классу людей к лучшему себя обеспечению» [40, c. 74]. В последствие данный проект стал основой функционирования сберегательных касс в Российской империи.
К тому моменту уже была учреждена сеть кредитных учреждений, среди которых были: Ссудные и Сохранные казны, Вдовьи и казны при самих Воспитательных домах Москвы и Санкт-Петербурга [34]. Все они находились под контролем императрицы Марии, которая патронировала всю систему благотворительных заведений.
Первой сберкассой стало учреждение, открытое при Опекунском совете воспитательного дома в Северной столице. Сберегательная касса расположилась по адресу Казанская улица дом номер 7. Здание сберкассы было возведено в 1810 году под руководством Джакомо Кваренги [39]. Для учета всех операций сразу же вводятся сберкнижки, которые вначале были созданы и распечатаны по указу Опекунского совета. В первой книжке было всего восемь страниц из плотной бумаги с нанесенными водяными знаками в виде пеликана – он являлся гербом Воспитательного дома. Этот же рисунок был и на первой страничке сберкнижки, где обычно записывалась информация о держателе (имя, отчество, фамилия и данные о времени и месте рождения). На внутренних страницах книжки были данные о принятых и выданных суммах. Элементы сберкнижки обозначались как «показания». Для открытия вклада минимальной суммой являлось 50 копеек, а максимальный – 300 рублей. За один раз можно было положить не более 10 рублей [29, c. 21].
В 1841 году у сберкассы был свой Устав, по которому финансовое учреждение могло предоставить лишь одну услугу – прием и выдачу денег с последующим начислением процентов на принятые суммы в качестве вкладов [39]. Дополнительных пунктов или требований к указу в то время не было.
Кредитная система России до 1861 г. находилась в зачаточном состоянии и основную роль в ней играли дворянские банки, которые предоставляли долгосрочные ссуды под залог дворянских имений, и банкирские фирмы, которые осуществляли кредитование промышленности и торговли. Как отмечает А.Ю. Петров, только после отмены крепостного права возникла более-менее сформированная кредитная система, в структуру которой входили Государственный банк России, образованный в 1860 г. вместо многочисленных и слабых казённых банков, ставший крупнейшим коммерческим банком страны, а со временем – и центральным эмиссионным банком, акционерные коммерческие банки, общества взаимного кредита, городские общественные банки, учреждения ипотечного кредита, кредитная кооперация, сберегательные кассы и ломбарды [44, c. 59].
70-80-е годы девятнадцатого века для России оказались очень сложными, в том числе и в сберегательном деле. В то время в обществе происходят изменения, люди расслаиваются по классам, появляются новые социальные группы и движения. Итогом становятся финансовые и политические проблемы. Помимо предыдущих проблем появляется и проблема становления кредитной системы всей страны. На тот момент в государстве имелись уже кредитные учреждение, но они не подходили под возросшие и изменившиеся требования [40, c. 75]. В 1872 году выходит свод общих правил и порядок для открытия частных и также общественных кредитных учреждений [29]. В одночасье становится виден активный подъем в банковском секторе, лишь за период с 1869 по 1973 год в стране появилось свыше трех десятков банков.