Категория интереса в страховании
В совокупности перечисленные отношения составляют некий объективный интерес, существующий реально, который воспринимается и осознается каждым субъектом по мере потребительской надобности в указанных предметах материального мира. Поэтому объективный интерес является воображаемым, обобщенным, многогранным и разносторонним, т.е. абстрактным для неограниченного круга субъектов, а субъективный интерес, напротив, - конкретным и определенным, так как данный интерес указывает на конкретную потребность в определенном предмете материального мира одного лица- субъекта. То есть объективный интерес состоит из множества субъективных интересов.
Например, лесное угодье как предмет материального мира может быть объектом внимания огромного числа субъектов ввиду потребности этих субъектов в данном лесном угодье. Одним, например, лесное угодье необходимо для отдыха, другим в качестве огромного сырьевого древесного массива, третьим в научных целях, для исследования, четвертые определяют режим использования лесных угодий с целью их сохранения и приумножения и т.д. Это, что называется, объективная заинтересованность в лесном угодье, состоящая из множества всевозможных субъективных потребностей. А субъективный интерес возникает в зависимости от конкретной потребности в лесном угодье. Поэтому любая отдельно взятая из перечисленных потребностей является определенным субъективным интересом.
Что касается субъективного страхового интереса, он может выражаться, например, в виде заинтересованности в сохранении лесного угодья. Причем данная заинтересованность способна возникнуть у каждого из перечисленных субъектов - потребителей лесного угодья, так как у каждого из них имеется свое отношение к лесу, связанное с его использованием. Поэтому желание, связанное с сохранением лесного угодья, свидетельствует о заинтересованности лица в том, чтобы уберечь и сохранить лес от случайной гибели или повреждения для своих личных потребительских нужд. Целью подобной заинтересованности является отклонение от себя отрицательных материальных последствий, которые могут лишить лицо возможности использовать лесное угодье для себя.
Таким отношением к лесному угодью может обладать, например, собственник этого угодья, что подлежит рассмотрению как субъективный интерес собственника лесного угодья к его сохранению, ибо при наступлении неблагоприятного события у собственника леса возникнет убыток. Однако отрицать при этом наличие заинтересованности в сохранении лесного угодья у других его потребителей, кроме собственника, было бы неверно, так как гибель или повреждение леса своим последствием может нанести вред имущественным интересам и других лиц. В этом случае возникает необходимость в разграничении интересов различных потребителей лесного угодья и, соответственно, их отношения к данному лесному угодью, а именно, в установлении того, какие имущественные права указанных потребителей могут быть ущемлены в результате утраты или повреждения угодья.
У собственника, как было отмечено выше, возникает убыток, причем в полной стоимости лесного угодья. У других лиц, например, у заготовителей леса, закупающих у собственника древесину для последующей реализации, может возникнуть ущерб в виде неполучения предполагаемого дохода от реализации. То есть здесь возникает уже другой имущественный интерес, который должен оцениваться в размере неполученного дохода. Соответственно, у подобного потребителя лесного угодья иное потребительское имущественное отношение к лесному угодью, нежели у собственника.
Иные лица, использующие лесное угодье в качестве места отдыха, в случае утраты или повреждения лишаются возможности улучшить свое состояние. В этом случае имущественное отношение указанных лиц к лесному хозяйству подлежит оценке стоимостью расходов, связанных с выездом к месту отдыха, платой за вход в охраняемую лесную зону и т.п. А имущественный интерес здесь заключается в том, чтобы не осуществлять указанных расходов и, соответственно, не лишиться возможности провести время отдыха или восстановить здоровье.
На данном примере показано различие потребительского отношения субъектов к определенному предмету материального мира. У каждого субъекта может быть свой субъективный имущественный - материальный интерес к лесному угодью. Соответственно, каждый заинтересован в сохранении угодья для себя в своей выгоде и в своем интересе. В этом, собственно, на наш взгляд, и заключается отличие объективного - абстрактного интереса от конкретного субъективного имущественного интереса.