MixedBanks

Приволжское отделение сберегательного банка России № 6670, несмотря на сложные условия и существенно возросшую нагрузку на банк, его сотрудников и инфраструктуру, продолжает свою деятельность в полном объеме, предоставляя все виды услуг постоянным и новым клиентам, физическим и юридическим лицам, предприятиям крупного, малого и среднего бизнеса, работающим во всех отраслях экономики.

Сложные экономические условия вызывают необходимость изменения кредитной политики банка. Эти условия характеризуются следующими факторами:

· недостаток ликвидности в экономике, как у банков, так и у предприятий;

· кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица);

· низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков («кредитное сжатие»);

· снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц;

· значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия);

· повышенные колебания курсов всех валют.

По оценкам экспертов Сбербанка России, этот период будет длиться до полутора-двух лет.

Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. В этих условиях Сбербанку России в целом и Приволжскому ОСБ в частности необходимо будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:[57]

· поддержка следующих отраслей и секторов экономики:

· отрасли, гарантирующие удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т. д.);

· отрасли, выполняющие жизнеобеспечивающие функции (электро- и водоснабжение, транспорт и т. д.);

· оборонно-промышленный комплекс;

· малый бизнес;

· сельское хозяйство;

· поддержка существующих клиентов Сбербанка России и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков Банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка России;

· кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

Основной рекомендацией по улучшению финансовых результатов деятельности Приволжского ОСБ является в условиях особой ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время ввести дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

· изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях;

· усиление обеспеченности кредитов:

· достаточными и своевременными денежными потоками от операционной деятельности заемщика;

· операционной доходностью бизнеса;

· залогами ликвидных активов;

· гарантиями/поручительствами государства или собственников бизнеса;

· повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка России за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе:

1. снижение лимита максимальной долговой нагрузки;

2. введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом;

3. расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Банком;

4. более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

Для этого Приволжскому ОСБ необходимо усилить внимание:

· к источникам погашения и их надежности;

· к уровню текущей ликвидности клиента;

· к уровню долговой нагрузки;