MixedBanks

· к качеству и ликвидности обеспечения;

· к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий;

· к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов;

· к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

В отношении физических лиц Приволжскому ОСБ рекомендуется следовать следующим приоритетам:[57]

· повышать доступность кредитов, предлагая различные способы их погашения – равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей;

· помогать клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки, усилив внимание к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов;

· сохранять всю линейку розничных кредитных продуктов и будем продолжать оптимизировать ее, учитывая необходимость сохранения качества кредитного портфеля;

· обеспечивать повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам Банка;

· усиливать работу по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательно оценивая финансовые возможности заемщиков и предлагаемое обеспечение.

С 15 января 2010 Сбербанк России снизил ставки по рублевым депозитам и кредитам для частных лиц. По словам представителя пресс-службы, ставки изменились по всей продуктовой линейке за исключением пенсионных вкладов. «Следуя принципу социальной ответственности, банк сохранил привлекательные условия для наименее защищенных слоев населения – пенсионеров», – сказал он. «Тенденция снижения ставки рефинансирования (в 2009 году ЦБ РФ снижал ставку 10 раз – с 13% до 8,75%), а также замедление темпов инфляции (по итогам 2009 года инфляция составила 8,8%) – это рекордный показатель, такого не было с 1991 года. Это позволило Сбербанку понизить ставки по кредитам физическим лицам и сделать кредиты более доступными. Одновременно Сбербанк внес коррективы в условия по депозитам в рублях», – добавил представитель пресс-службы. Процентные ставки по валютным вкладам остались на прежнем уровне.[56]

По результатам исследования банковской деятельности Приволжского ОСБ для того чтобы увеличить получение прибыли и показатели рентабельности рекомендуется прибегнуть к следующим мерам:

· увеличить собственный капитал банка путем дополнительной эмиссии акций;

· увеличить размер активов банка, посредством расширения круга и объема выполняемых прибыльных операций и увеличения собственного капитала;

· расширить базу клиентов банка за счет первоклассных заемщиков;

· необходимо уменьшить риски связанные с кредитной политикой банка, за счет увеличения собственного капитала и качества активов банка;

· уменьшить долю бездоходных активов, посредством увеличения доли активов приносящих доход, но соблюдая установленные законодательством нормы;

· сократить неприбыльные операции (операции по привлеченным средствам кредитных организаций).

Основным фактором увеличения показателей прибыльности и рентабельности коммерческого банка выступает увеличение размера собственного капитала коммерческого банка. Во-первых – это самый дешевый источник получения денежных средств коммерческим банком. Во-вторых, изменения размера собственного капитала банка ключевым образом влияют на изменение других анализируемых факторов. В-третьих, без увеличения собственного капитала невозможно добиться кардинального изменения других показателей характеризующих финансовые результаты деятельности коммерческого банка.